Cada
mercado es diferente, pero el primer
paso para responder a esta pregunta,
es saber cuánto puedes pagar
mensualmente, después del pago
inicial (el 5, 10 o 20 por ciento
del precio de venta de la casa).
Consulta
con un agente encargado de préstamos
La mejor forma de saber lo que puedes
pagar es consiguiendo la pre-aprobación
para un préstamo. Tu corredor
te puede recomendar a alguien o
puedes visitar a una agencia local.
El proceso de pre-aprobación
no te va a costar nada, salvo escuchar
una charla de venta, ya que el agente
querrá hacer negocios contigo
cuando estés listo para solicitar
el préstamo. Así tendrás
una buena idea de cómo tus
ingresos, activos y pasivos se traducen
en lo que puedes gastar y también
puede ayudarte frente a la competencia
(cuando en el mercado hay más
compradores que vendedores).
Haz el cálculo
Puedes hacer un cálculo simple.
Según los corredores, los
pagos mensuales deben ser de un
25 a un 33 por ciento de tus ingresos
brutos mensuales. Para hacer el
cálculo, toma tus ingresos
mensuales antes de impuestos, incluidas
todas las fuentes de ingresos, y
divídelos por cuatro. A esta
cifra resta el total que pagas mensualmente
en deudas (préstamos, cuentas
de cargo, etc.). El resultado es
lo mínimo que razonablemente
puedes pagar cada mes. Después
de deducir el seguro sobre la vivienda
(digamos $50 mensuales) y los pagos
de impuesto a la propiedad ($100),
tendrás una idea aproximada
de lo que puedes pagar al mes. Para
calcular la cantidad máxima,
divide por tres en vez de cuatro.
Para saber qué significa
esto en términos del precio,
multiplica el total final por 12
(meses) y divide el resultado por
la tasa de interés promedio
para préstamos vigentes,
digamos un 7 por ciento. El resultado
es el precio promedio de mercado
en que te debes concentrar.
Costos adicionales
Recuerda que además del precio
de compra, necesitas dinero adicional
para los costos de cierre (incluidos
puntos y tarifas), la inspección
y gastos futuros. Al finalizar el
proceso (una vez que hayas firmado
el último documento y hayas
acordado el precio y las condiciones
con el vendedor), el costo generalmente
es de un 2 a un 7 por ciento más,
que el precio de venta acordado.
Si calculas eso para una zona media,
a una tasa de 4,5 por ciento, comprar
una casa de $200.000 cuesta $209.000.
Recuerda considerar los impuestos
anuales a la propiedad y las reparaciones
(previstas e inesperadas).
Consuélate en saber que la
mayoría de las personas que
compran casa por primera vez están
recién conociendo el mercado.
La casa de tus sueños puede
ser dos o tres casas más
en el futuro, así que no
sientas que tienes que gastar cada
centavo que puedas, si eso significa
perder parte de tu preciada libertad
