¿Qué
es la bancarrota?
La bancarrota (en inglés,“bankruptcy”)
es un proceso legal que puede ayudarle
si usted tiene más deudas
de las que puede pagar. Para empezar
el proceso de la bancarrota, deberá
presentar papeles legales (una petición)
en el Tribunal de Bancarrotas. Deberá
enumerar todas sus deudas y su propiedad
en la petición. Después
que usted declare la bancarrota,
sus acreedores no podrán
colectar las deudas directamente
de usted. Tendrán que someter
cualquier reclamo al Tribunal de
Bancarrotas.
NOTA: Todavía
es posible declarar la bancarrota.
En octubre del 2005 nuevos reglamentos
de bancarrota fueron incluidos tal
como:
• Casi todos deben completar
un programa de asesoría sobre
el crédito y débito
antes de declararse en bancarrota.
Hay cargos por esta asesoría
pero a las personas de bajos ingresos
se las pueden anular. La asesoría
puede llevarse a cabo por teléfono.
• No se inscriba en ningún
tipo de asesoría hasta que
consulte con un abogado sobre la
bancarrota y si es la mejor alternativa
para usted.
¿Cómo me puede ayudar
la bancarrota?
La bancarrota puede hacer posible
que:
• Usted puede tener un nuevo
comienzo financiero “liquidando”
(o borrando, en inglés, “discharging”)
ciertas deudas. Esto significa que
por ley, usted no sería requerido
a pagar esas deudas. (Vea cuáles
son las deudas que puede “liquidar”.)
• Descontinuar la retención
de sueldo, en inglés, “wage
attachments”. (Una retención
de sueldo es cuando un acreedor
obtiene una orden de la corte permitiendo
que algún dinero sea tomado
de sus cheques para pagar la deuda.)
• Evita que los acreedores
y los colectores de deudas lo hostiguen
y lo molesten.
• Permite que usted conserve
su salario futuro, el dinero que
reciba, o cualquier propiedad que
compre. Esto significa que aquellos
acreedores a quienes las deudas
les fueron descargadas, no podrán
cobrarle las deudas antiguas.
¿Cuáles deudas
SE PUEDEN “liquidar”?
La bancarrota puede liquidar la
mayoría de las deudas que
no están “garantizadas”.
Las deudas son “garantizadas”
(en inglés, “secured”)
o “no garantizadas”.
Las deudas que no están garantizadas
no tienen ninguna propiedad que
el acreedor pueda embargar (tomar
posesión). Ejemplos de deudas
no garantizadas incluyen la mayoría
de las tarjetas de crédito,
de débito y las cuentas médicas.
Las deudas garantizadas están
relacionadas a un artículo
propietario. (Por ejemplo, su carro
o la hipoteca de su casa.) Si usted
deja de hacer pagos, el prestamista
puede embargar su propiedad.
¿Cuáles deudas
NO SE PUEDEN liquidar”?
La bancarrota no puede resolver
todos los problemas propietarios.
Algunas deudas que no se pueden
liquidar son:
• Pensión de alimenticia
y la pensión de manutención
de hijos.
• Préstamos estudiantiles
(a menos que usted puede comprobar
que tiene “dificultades financieras
extremas”).
• Cuentas de impuestos recientes.
• Deudas garantizadas (como
se explicó anteriormente).
• Deudas que acumula después
de que haya declarado la bancarrota.
• Deudas que resultan de fraude
(por ejemplo, no haber divulgado
la verdad en una solicitud de crédito)
o si no ha sido honesto con la corte
en sí.
¿Cuál propiedad
puedo conservar?
Se le permite conservar suficiente
propiedad para empezar nuevamente
después de la bancarrota.
Puede conservar la mayoría
de los muebles en su hogar (muebles,
platos, etc.), algunas joyas, su
ropa, y las herramientas que usa
para su trabajo. Actualmente, usted
puede conservar hasta $20,200 del
valor de su casa ($40,400 si la
casa pertenece a un esposo y una
esposa), o hasta $10,775 en propiedad
(incluyendo efectivo) si no es dueño
de casa.
¿Puedo conservar
mi automóvil?
La mayoría de las personas
que declaran bancarrota pueden conservar
su automóvil. Depende de
cuánto es el valor del auto
y si usted todavía lo está
pagando.
¿Qué efecto
tendrá la bancarrota sobre
mi crédito?
La mayoría de las personas
que declaran bancarrota ya tienen
problemas con varios acreedores,
y, por eso, ya tienen mal crédito.
La bancarrota no empeorará
esos problemas, ni los hará
desaparecer. La bancarrota aparecerá
en su historial de crédito
por 10 años. Podría
conseguir crédito después
de haber declarado la bancarrota,
pero es a discreción del
prestamista.
¿Me costará
presentar la petición de
bancarrota?
Sí. La cuota es aproximadamente
$300. Algunas personas de bajos
ingresos pueden ahora conseguir
estas cuotas renunciadas. Esto significa
que estas personas no tendrán
que pagar por presentar los papeles
de la bancarrota. Si no le pueden
tener una exención de las
cuotas, puede ser que le dejen hacer
pagos mensuales.
¿Tengo que asistir a alguna
audiencia?
Sí, hay una audiencia muy
corta a la que tiene que asistir.
Esto ocurre al poco tiempo de que
usted presente la petición.
Se llama la “reunión
de acreedores” (en inglés,
“meeting of creditors”),
aunque los acreedores no siempre
asisten. Y en algunos casos quizás
tenga que asistir a otra audiencia.
¿Importa si me han
demandado?
No. En la mayoría de los
casos, aunque lo hayan demandado
y haya perdido, la deuda (la “Sentencia”)
puede ser cancelada. Esto es cierto
aunque haya un descuento de su cheque
en pie.
¿Qué les ocurrirá
a las personas que garantizaron
mis préstamos con su firma?
Los garantizadores son tan responsables
como usted por el pago de esos préstamos.
Si usted liquida una deuda a través
de la bancarrota, el acreedor tiene
el derecho legal de exigirle al
que garantizó la deuda a
que la pague.
